Transformasi Digital Perbankan: Mendorong Pertumbuhan Ekonomi dan Reformasi Administrasi
Radar News - Perubahan-perubahan ini tidak hanya mencerminkan pergeseran kuat sektor perbankan dalam menerapkan Resolusi No. 57-NQ/TW Politbiro tentang terobosan dalam pengembangan ilmu pengetahuan, teknologi, inovasi, dan transformasi digital nasional, tetapi juga membuka peluang baru untuk reformasi prosedur administrasi, mengurangi biaya sosial, dan mendorong pertumbuhan ekonomi.
Membangun platform digital
Sejalan dengan semangat Resolusi No. 57-NQ/TW, Bank Negara Vietnam telah berfokus pada penyempurnaan institusi, investasi dalam infrastruktur digital, pengembangan data, dan perluasan ekosistem pembayaran tanpa tunai. Oleh karena itu, transformasi digital tidak lagi terbatas pada penerapan teknologi pada produk dan layanan individual, tetapi diimplementasikan secara serentak di seluruh sistem, mulai dari tata kelola dan penyediaan layanan hingga reformasi prosedur administrasi.
Hasil ini jelas ditunjukkan oleh tingkat pertumbuhan pembayaran tanpa uang tunai. Data terbaru dari Bank Negara Vietnam menunjukkan bahwa dalam lima bulan pertama tahun 2026, jumlah transaksi pembayaran tanpa uang tunai meningkat sebesar 34,77% dibandingkan periode yang sama tahun lalu, dan nilai transaksi meningkat sebesar 11,48%; transaksi melalui internet meningkat sebesar 52,82% jumlahnya, melalui telepon seluler meningkat sebesar 33,60%, sementara pembayaran Kode QR terus tumbuh pesat dengan peningkatan hampir 40% nilainya. Sebaliknya, transaksi ATM menurun sebesar 9,17%, menunjukkan bahwa kebiasaan menggunakan uang tunai secara bertahap digantikan oleh metode pembayaran digital.
Bersamaan dengan itu, infrastruktur pembayaran terus berkembang. Sistem pembayaran elektronik antar bank secara berkala ditingkatkan, dan jaringan pembayaran melalui Perusahaan Pembayaran Nasional Vietnam (NAPAS) semakin terhubung erat dengan layanan publik di bidang kesehatan, pendidikan, dan transportasi. Kerja sama dalam pembayaran ritel menggunakan kode QR antara Vietnam dan Thailand, Laos, Kamboja, Tiongkok, Korea Selatan, dan Singapura juga berkontribusi pada pembentukan ekosistem pembayaran lintas batas modern, yang memfasilitasi perdagangan, pariwisata, dan investasi.
Yang perlu diperhatikan, transformasi digital tidak hanya terjadi pada saluran transaksi pelanggan tetapi juga menembus "infrastruktur inti" seluruh industri. Menurut Bapak Hoang Minh Tien, Wakil Direktur Departemen Teknologi Informasi (Bank Negara Vietnam), per tanggal 26 Juni 2026, 57 lembaga kredit dan 39 perantara pembayaran telah menerapkan aplikasi identifikasi warga negara berbasis chip pada ponsel; 64 lembaga kredit telah menerapkannya di loket mereka; dan 22 lembaga kredit dan 7 perantara pembayaran telah secara resmi mengintegrasikan VNeID. Seluruh industri telah memverifikasi secara biometrik lebih dari 162,9 juta catatan pelanggan individu dan lebih dari 2,6 juta catatan pelanggan institusional, mencapai 100% dari total jumlah rekening dengan transaksi yang dilakukan melalui saluran digital.
Menghubungkan basis data penduduk nasional dan memanfaatkan kartu identitas warga negara yang dilengkapi chip serta VNeID tidak hanya mempersingkat proses verifikasi pelanggan tetapi juga menciptakan landasan bagi lembaga kredit untuk mengembangkan layanan digital yang lebih aman dan nyaman.
Menurut Bapak Hoang Minh Tien, selain memanfaatkan data populasi, Bank Negara Vietnam juga telah menyelesaikan sinkronisasi 4 basis data khusus ke Pusat Data Nasional, dan secara bersamaan menerbitkan daftar data asli, data utama, dan data referensi untuk memastikan bahwa data diperbarui dan disinkronkan sesuai dengan prinsip "akurat, lengkap, bersih, aktif, terpadu, dan terbagi".
Investasi simultan pada institusi, infrastruktur, dan data telah memungkinkan transformasi digital sektor perbankan untuk melampaui sekadar mendigitalisasi produk dan layanan individual, secara bertahap membentuk platform digital untuk mendukung semua aktivitas keuangan dan moneter. Ini juga merupakan prasyarat penting untuk mempercepat reformasi administrasi, mengurangi biaya transaksi, dan memperluas akses ke layanan keuangan bagi individu dan bisnis.
Kurangi birokrasi, tingkatkan ruang untuk pertumbuhan.
Jika transformasi digital adalah fondasinya, maka reformasi prosedur administrasi adalah nilai yang paling dirasakan oleh warga dan bisnis. Setiap proses yang disederhanakan, setiap dokumen yang didigitalisasi, atau setiap langkah verifikasi otomatis berarti pengurangan waktu, biaya, dan sumber daya sosial.
Menurut Bapak Hoang Minh Tien, salah satu hasil luar biasa dari pelaksanaan Proyek 06 tentang pengembangan aplikasi data kependudukan, identifikasi, dan otentikasi elektronik untuk melayani transformasi digital nasional pada periode 2022-2025, dengan visi hingga 2030 di sektor perbankan adalah koneksi dan pemanfaatan yang efektif antara Basis Data Kependudukan Nasional dan sistem identifikasi dan otentikasi elektronik VNeID. Hal ini tidak hanya berfungsi untuk memverifikasi identitas pelanggan tetapi juga menciptakan kondisi untuk restrukturisasi proses bisnis, mengurangi pekerjaan administrasi, dan menyederhanakan prosedur.
Pada tanggal 23 Juni 2026, Bank Negara Vietnam telah menyelesaikan peningkatan sistem informasi pemrosesan prosedur administrasi terpusat, menyediakan 43 layanan publik daring lengkap di Portal Layanan Publik Nasional, mencapai 100% prosedur administrasi yang memenuhi syarat yang diimplementasikan sepenuhnya secara daring. Secara bersamaan, sistem ini terhubung ke berbagai basis data dan sistem informasi untuk memanfaatkan data, melakukan rujukan silang informasi, sehingga mengurangi jumlah dokumen yang dibutuhkan selama tahap aplikasi dan pemrosesan.
Perubahan ini tidak hanya mengurangi tekanan pada lembaga pengatur, tetapi juga secara langsung menguntungkan bisnis dan warga negara. Alih-alih berulang kali mengajukan dokumen kertas atau bepergian antar lembaga, banyak prosedur sekarang dapat diselesaikan secara elektronik dengan data yang secara otomatis dirujuk silang dan diverifikasi. Waktu pemrosesan yang lebih singkat berarti biaya kepatuhan yang lebih rendah, memungkinkan bisnis untuk memfokuskan sumber daya pada produksi dan aktivitas bisnis, sementara warga negara dapat mengakses layanan keuangan dengan lebih cepat dan nyaman.
Yang lebih penting lagi, mempersingkat waktu pemrosesan, mengurangi biaya transaksi, dan mendigitalisasi seluruh proses membantu aliran modal lebih cepat dalam perekonomian. Ketika bisnis memiliki akses yang lebih mudah ke layanan perbankan, sumber daya keuangan dialokasikan lebih efisien, sehingga berkontribusi pada peningkatan produktivitas tenaga kerja, pengurangan biaya produksi, dan lebih banyak ruang untuk pertumbuhan. Ini juga merupakan tujuan yang ingin dicapai oleh Resolusi 57: menggunakan ilmu pengetahuan dan teknologi, inovasi, dan transformasi digital sebagai penggerak baru pembangunan ekonomi.
Menurut Gubernur Bank Negara Pham Duc An, dalam periode mendatang, seluruh sektor perbankan akan terus berpegang pada orientasi "menempatkan masyarakat dan bisnis sebagai pusat perhatian, data sebagai fondasi, dan teknologi sebagai penggerak utama," sambil berfokus pada penyempurnaan institusi, pengembangan infrastruktur digital, data digital, dan ekosistem perbankan digital yang modern dan tersinkronisasi.
Selain meningkatkan pengalaman pengguna, memastikan keamanan dan keselamatan di lingkungan digital juga menjadi prioritas utama. Mengingat semakin maraknya eksploitasi kerentanan keamanan dan teknologi deepfake oleh penjahat siber untuk melewati mekanisme otentikasi biometrik, pada akhir tahun 2025, Bank Negara Vietnam mengeluarkan Surat Edaran No. 77/2025/TT-NHNN yang mengubah dan melengkapi peraturan tentang keselamatan dan keamanan dalam penyediaan layanan daring.
Menurut Bapak Hoang Minh Tien, mulai 1 Juli 2026, lembaga kredit harus menerapkan solusi otentikasi biometrik yang mampu mendeteksi peniruan objek secara langsung (Presentation Attack Detection - PAD), yang memenuhi standar ISO 30107 Level 2, untuk mencegah peniruan menggunakan gambar, video, atau topeng 3D. Pada saat yang sama, bank harus secara berkala menguji sistem mereka menggunakan simulasi serangan Deepfake untuk menilai kemampuan pertahanan mereka.
Selain itu, aplikasi perbankan seluler juga harus dilengkapi dengan mekanisme untuk secara otomatis mendeteksi dan mencegah akses tidak sah ketika perangkat pelanggan menunjukkan tanda-tanda perusakan, seperti rooting, jailbreaking, berjalan di lingkungan emulator, atau memiliki perangkat lunak pelacakan atau modifikasi aplikasi yang terpasang. Hal ini dianggap sebagai langkah maju yang signifikan dalam beralih dari keamanan pasif ke pencegahan proaktif terhadap metode serangan yang semakin canggih.
Keefektifan solusi digital juga tercermin dalam hasil operasional Sistem Pendukung Manajemen, Pemantauan, dan Pencegahan Penipuan Pembayaran (SIMO). Pada tanggal 29 Juni 2026, layanan SIMO247 untuk mengecek status rekening pembayaran dan dompet elektronik yang dicurigai melakukan penipuan telah diterapkan kepada pelanggan dari 12 lembaga kredit dan 3 perantara pembayaran, memberikan peringatan kepada sekitar 4,6 juta pelanggan. Setelah menerima peringatan, lebih dari 1,5 juta pelanggan secara proaktif menghentikan atau membatalkan transaksi, dengan total nilai transaksi melebihi 5,2 triliun VND.
Angka-angka ini menunjukkan bahwa transformasi digital tidak hanya menciptakan layanan yang lebih cepat dan nyaman, tetapi juga berkontribusi pada perlindungan aset masyarakat, memperkuat kepercayaan pada pembayaran tanpa uang tunai, dan lingkungan transaksi digital.
Gubernur Pham Duc An menekankan bahwa transformasi digital bukan hanya tentang teknologi, tetapi juga tentang perubahan pola pikir, kesadaran, dan metode kerja setiap pejabat dan karyawan di seluruh sektor.
Ketika data terhubung, prosedur disederhanakan, dan transaksi lebih aman terlindungi, nilai yang tercipta tidak hanya terbatas pada sektor perbankan tetapi juga akan menyebar ke seluruh perekonomian. Hal ini juga menjadi landasan untuk mempromosikan pembayaran tanpa uang tunai, mengembangkan ekonomi digital, pemerintahan digital, dan meningkatkan daya saing nasional dalam fase pembangunan baru.
Recent News
